Polisa na życie jest ważną kwestią w naszym życiu, ale najczęściej przypominamy sobie o niej, gdy już jest za późno, np. gdy trafimy do szpitala, czeka nas niespodziewana operacja lub dojdzie do złamania kości. Dlatego właśnie warto zadbać o tę ochronę odpowiednio wcześniej.

Warto jednak, by ubezpieczenie na życie, które wybierzemy, było warte swojej ceny i zagwarantowało nam jak najwięcej. Dzisiejsze produkty ubezpieczeniowe posiadają naprawdę korzystne rozwiązania, jednak należy o nich wiedzieć, by ich nie przegapić. W kilku krokach przeanalizujmy zatem zakup dobrego ubezpieczenia na życie.

Ubezpieczenie na życie – co to jest?

Polisa na życie w swojej podstawowej ofercie ma na celu ochronę życia ubezpieczonego. Oznacza to, że zakupiona podstawowa oferta nie przewiduje odszkodowania za złamaną rękę, operację, wypadek. Jedyne otrzymane świadczenie może zatem dotyczyć śmierci właściciela polisy lub współubezpieczonych – suma ubezpieczenia zostanie wypłacona najbliższym wskazanym w umowie jako osoby uposażone.

Bardzo często w podstawowej ofercie możemy znaleźć również ochronę od trwałego inwalidztwa. W takiej sytuacji, gdy ubezpieczony ulegnie poważnemu wypadkowi i zostanie orzeczony stopień niepełnosprawności spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem – można ubiegać się o odszkodowanie.

Jeśli zależy nam jednak na szerszym zakresie ochrony i liczyć na świadczenie w razie wypadku komunikacyjnego, nieszczęśliwego wypadku, zdiagnozowania poważnej choroby, pobytu w szpitalu, urodzenia dziecka czy urazu – warto rozszerzyć ochronę poprzez wykupienie umów dodatkowych.

Umowy dodatkowe dotyczą różnych zdarzeń, należą do nich m.in.:

  • choroby nowotworowe,
  • poważne choroby, np. cukrzyca, miażdżyca, zawał serca, udar mózgu, stwardnienie rozsiane,
  • złamanie kończyny (następstwa nieszczęśliwych wypadków),
  • częściowa lub całkowita utrata słuchu lub wzroku,
  • wypadek komunikacyjny,
  • śmierć bliskiej osoby,
  • urodzenie dziecka,
  • pogryzienie przez zwierzęta,
  • ukąszenie kleszcza.

Ochronę dopasować możemy indywidualnie do naszych potrzeb. Można wykluczyć zatem sytuacje, które prawdopodobnie nigdy nie będą miały miejsca w naszym życiu i wybrać te umowy, które zapewnią nam odpowiednią ochronę.

Co może nam zapewnić ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie nie ogranicza się jedynie do wypłacenia odszkodowania. Ubezpieczony może liczyć również na pomoc ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego w innym zakresie:

  • pomoc w opiece nad dziećmi w czasie pobytu w szpitalu,
  • wsparcie psychologa,
  • zorganizowanie sprzętu ortopedycznego,
  • dofinansowanie do rehabilitacji lub leków nierefundowanych,
  • transport medyczny,
  • konsultację u lekarza specjalisty bez kolejki.

Wymienione profity to zakres każdej polisy na życie o charakterze ochronnym. Jeśli jednak oczekujemy od ubezpieczenia czegoś więcej niż gwarancji świadczenia, warto zapytać agenta o produkty oszczędnościowe oraz inwestycyjne. Ogólna zasada działania takich polis jest bardzo prosta – wpłacamy wyższą składkę, ale jej część trafi a specjalne konto oszczędnościowe lub jest pomnażana na drodze inwestycji w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe.

Ubezpieczenie na życie może być także gwarancją wypłaty dodatkowe zasiłku w chwili naszej śmierci. Taka polisa jest dedykowana osobom w podeszłym wieku i nie wymaga przechodzenia przez szczegółową ankietę medyczną.

Gdzie kupić polisę dobrej jakości?

Przed zakupem większość z nas sprawdza dostępne możliwości w internecie. Z całą pewnością może to być plus, jak i minus w poszukiwaniach dobrego ubezpieczenia na życie.

Plusem poszukiwania ubezpieczenia w internecie jest możliwość skorzystania z pomocy takich jak ranking ubezpieczeniowy czy kalkulator ubezpieczeń na życie. Dzięki tym pomocom dowiemy się więcej o wybranej ofercie – mamy możliwość porównania ofert, dowiemy się o konkurencyjnych ofertach, a także obliczymy wysokość składki miesięcznej względem wybranej sumy ubezpieczenia.

Z kolei minusem korzystania z internetu może być zbyt duża ilość ofert, jakie znajdziemy. Okazać się może, że nie jesteśmy w stanie samodzielnie wybrać jednej, dobrej oferty, co spowoduje rezygnację z zakupu ubezpieczenia.

Należy pamiętać, że z internetu dobrze jest korzystać świadomie, ponieważ nadmiar informacji powoduje zazwyczaj reakcję odwrotną do zamierzonej.

Dobrym krokiem będzie właśnie szukanie ofert na stronach, które dają szansę na porównanie kilku ofert ze sobą. Przeglądanie stron poszczególnych firm ubezpieczeniowych może wywołać jedynie mętlik i zniechęcenie. Porównywanie ofert ze sobą jest ważne chociażby z tego powodu, że uda nam się w ten sposób znaleźć podobny produkt w niższej cenie. Im niższa składka – tym lepiej dla nas. Niższa składka pozwoli również na swobodny dobór umów dodatkowych, co zwiększy naszą szansę na odszkodowanie.

Porównanie jest ważne również dlatego, że większość z nas nie zna wszystkich dostępnych ofert oraz firm ubezpieczeniowych na polskim rynku. W trakcie porównania okazać się może, że zdecydowanie lepsze warunki ma mniejsze towarzystwo ubezpieczeniowe, niż dobrze znany nam lider w branży ubezpieczeń. Oferty znalezione w trakcie porównania mogą mieć szerszy zakres ochrony i działania, co wpłynie na naszą ostateczną decyzję.

Na co zwracać uwagę przy zakupie?

Przed zakupem warto zapoznać się z dokumentem Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, czyli OWU. Jest to dokument, który zawiera wszystkie cenne informacje dotyczące wybranej oferty.

W trakcie lektury OWU może okazać się, że zasady działania oferty mogą nieco różnić się od warunków, które przedstawiane są na stronie internetowej ubezpieczyciela.

Na co warto zwracać uwagę? Przede wszystkim na sumę ubezpieczenia – czy jest to rzeczywiście kwota, którą wybraliśmy, czy ze względu na wiek nie obowiązuje nas wyższa składka niż ta przedstawiana w ofercie?

Ważny jest również okres karencji. Dotyczy to szczególnie polis z szerokim zakresem ochrony. Karencja to moment, w którym zaczyna obowiązywać pełna ochrona i nie jest to zazwyczaj moment podpisania umowy. Karencja może trwać 3 miesiące od podpisania umowy lub nawet rok czy 2 lata. Warto zatem sprawdzić ten zapis w OWU.

Bardzo istotne są wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Są to zdarzenia, w których osoba ubezpieczona działała świadomie na własną szkodę np. przez samookaleczenie, prowadzenie samochodu pod wpływem alkoholu lub narkotyków itd.

Każda polisa na życie ma własne wyłączenia odpowiedzialności i dobrze jest się z nimi zapoznać wcześniej, by uniknąć rozczarowania na przyszłość.

Ubezpieczenie na życie powinno zapewniać nam ochronę, na jakiej najbardziej nam zależy. I jest to możliwe, jednak trzeba poświęcić odrobinę czasu na znalezienie dobrej oferty. Z całą pewnością łatwiej będzie nam znaleźć dobrej jakości ubezpieczenie, gdy skorzystamy z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej lub sprawdzimy aktualny ranking ubezpieczeń. Zawsze najlepiej korzystać z pomocy wiarygodnych źródeł, nad którymi pracuje szereg specjalistów. Szukanie oferty na stronach poszczególnych firm ubezpieczeniowych może okazać się męczące i czasochłonne, co w efekcie nie ułatwi nam znalezienia odpowiedniego ubezpieczenia.

Artykuł sponsorowany