Polacy coraz częściej i chętniej pożyczają pieniądze. Obecnie można otrzymać pożyczki online nawet w 15 minut. Jest to oczywiście duża zaleta, gdy potrzebujemy szybko gotówki. Skoro więc można tak łatwo pożyczyć pieniądze, to jakie warunki trzeba spełnić?

Dla instytucji pożyczającej pieniądze najważniejsza jest historia kredytowa klienta. Na jej podstawie ocenia, czy warto mu przyznać pożyczkę, czy będzie ją spłacał regularnie.

Co to takiego jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to nic innego jak informacje o zaciągniętych przez klienta kredytach i pożyczkach. Są to  informacje mówiące o tym, czy klient spłacał  raty na czas, czy z opóźnieniami. Kiedy raty są spłacane na czas, klient ma pozytywną historię kredytową. Natomiast jeśli spóźniał się ze spłatą rat, to jego historia kredytowa staje się negatywną historią. W tym drugim przypadku klient będzie miał niestety problem z otrzymaniem kolejnego kredytu lub pożyczki.

Skąd pożyczkodawca/ kredytodawca wie jaką mamy zdolność kredytową?

Instytucje pożyczające pieniądze sprawdzają informacje o klientach w specjalnych bazach danych. Mogą to robić jednak  jedynie po otrzymaniu zgody klienta.

W naszym kraju tego typu bazy danych  posiadają cztery firmy. I tak jeśli ubiegamy się o kredyt w banku lub SKOKu to nasze dane zostaną sprawdzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Natomiast jeśli ubiegamy się o pożyczkę gotówkową, pożyczki online, czy też szybkie pożyczki przez Internet, to pożyczkodawca zapyta o naszą historię jedno z trzech Biur Informacji Gospodarczej (BIG), czyli InfoMonitor, KRD lub Rejestr Dłużników ERIF.

Co ma zrobić osoba, której historia kredytowa jest zła, a potrzebuje pożyczki?

Odpowiedź jest prosta – musi postarać się jak najszybciej „wyczyścić” swoją historię kredytową. Przy czym „czyszczenie” historii w Biurze Informacji Kredytowej różni się od „czyszczenia” historii w Biurze Informacji Gospodarczej.

Jak „wyczyścić” historię kredytową w BIK?

Jest kilka sposobów na „wyczyszczenie” historii w tej bazie:

  • można złożyć wniosek do kredytodawcy o usunięcie z BIK informacji o opóźnieniach w spłacie kredytu. Niestety wniosek taki składa się najwcześniej po 5 latach od całkowitej spłaty kredytu. Po otrzymaniu takiego wniosku kredytodawca ma obowiązek zgłoszenia tych zmian w BIK. Po naniesieniu zmian w bazie nasza historia staje się znowu pozytywna.
  • można odwołać zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego (zgodnie z art. 105a ust.2 ustawy prawo bankowe). Dzięki temu po spłaceniu kredytu dane o tym, że źle go spłacaliśmy nie będą niewidoczne dla innych kredytodawców. Odwołanie takie należy zgłosić kredytodawcy, który to zawnioskuje o naniesienie odpowiednich zmian w bazie BIK.
  • w sytuacji, gdy nasza zła historia kredytowa wynika z pomyłki w bazie danych, a nie z naszych opóźnień, wystarczy złożyć wniosek o korektę danych do kredytodawcy. Po naniesieniu przez BIK zmian historia kredytowa ulegnie poprawie.
  • można także po prostu nie zgodzić się na sprawdzenie historii kredytowej w BIK. Istnieje jednak ryzyko, że instytucja pożyczająca pieniądze z powodu braku tej zgody odrzuci od razu wniosek o kredyt i zostaniemy bez pieniędzy.

Jak „wyczyścić” historię kredytową w BIG?

W Biurach Informacji Gospodarczej jest łatwiej „wyczyścić” historię kredytową niż w Biurze Informacji Kredytowej. Wystarczy tylko spłacić zaległości. Maksymalnie po 14 dniach od ich spłaty w bazie BIG zostaną naniesione informacje o uregulowaniu zobowiązań. Będzie się wtedy można spokojnie ubiegać o kolejną pożyczkę.

Można także po prostu nie zgodzić się na sprawdzenie historii kredytowej w BIG. Niestety w takim przypadku firma pożyczkowa z powodu braku tej zgody zwykle odrzuca od razu wniosek o pożyczkę.

Czy jest możliwe szybsze „wyczyszczenie” historii kredytowej?

Nie ma niestety innego sposobu na natychmiastową poprawę historii kredytowej. Wszystkie opisane powyżej sposoby na poprawienie historii kredytowej są jedynymi możliwymi. Klient może wykonać je sam nie ponosząc dodatkowych  koszów. Nie warto więc w tym przypadku korzystać z usług firm,  które tak masowo oferują „wyczyszczenie” historii kredytowej. Ich działalność to jest po prostu zwykłe naciąganie ludzi.

Warto dobrze przemyśleć i przekalkulować przed pożyczeniem pieniędzy, czy będziemy w stanie regularnie spłacać raty. Gdy pożyczymy tyle, ile jesteśmy w stanie spokojnie spłacić, to nie trzeba się będzie później martwić o „czyszczenie” historii kredytowej.