Pożyczkom w parabankach nie można odmówić popularności. Szybki pożyczki na dowolny cel co prawda stały się modne już kilka lat temu, ale nadal cieszą się dużą popularnością. Z roku na rok powstaje coraz więcej firm, które gotowe są udzielać szybkich pożyczek z minimalnymi formalnościami. Jednak chwilówki nadal budzą dużo kontrowersji. Dlatego warto dowiedzieć się o nich jak najwięcej zanim wyrobi się na ten temat zdanie lub skorzysta z oferty jednej z firm pożyczkowych.

Ile można pożyczyć?

Zwykle pierwsza pożyczka udzielana jest na niską kwotę, aby pożyczkodawca mógł sprawdzić czy chociaż z taką spłatą nowy klient sobie radzi. Jednak można znaleźć oferty chwilówek nawet na kilka tysięcy złotych do spłacenia w wielu ratach. Wtedy jednak mówi się już o pożyczkach długoterminowych, ponieważ zwykle termin spłaty chwilówki to 30, maksymalnie 60 dni. Na przykład w firma LendOn za pierwszym razem udziela pożyczki w wysokości od 100 do 3600 złotych na 7 do 45 dni.

Warto wiedzieć, że w pożyczkach chwilówkach funkcjonuje też coś takie jak odpłatna możliwość przedłużenia terminu. Przydaje się to zwłaszcza w wypadku, gdy chwilówkę trzeba spłacić jednorazowo po 30 dniach od jej wzięcia. Przedłużyć termin spłaty można o 7, 14 albo 30 dni. Jednak w zależności od kwoty pożyczki może to kosztować od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.

Na co warto zwrócić uwagę?

Wybierając firmę pożyczkową warto zacząć od takiej z ofertą pożyczki darmowej dla nowych klientów. Całym kosztem wzięcia pożyczki będzie wtedy opłata weryfikacyjna w wysokości od 1 grosza do 10 złotych, obojętnie od pożyczanej kwoty. Jednak w wypadku pożyczek nie objętych promocją ważne będzie nie samo oprocentowanie pożyczki, ale Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, ponieważ to w niej zebrane i przeliczone na wartość procentową są wszystkie koszty. RRSO może sięgać od kilkudziesięciu do kilku tysięcy procent. Zwykle najwyższe jest w wypadku pożyczek branych na małe kwoty i krótki termin spłaty.

Zawsze trzeba też przeczytać treść umowy i sprawdzić jaki zgody są do zaznaczenia i podpisania. Najczęściej osobno trzeba wyrazić zgodę na sprawdzenie swojej osoby w bazach Biura Informacji Gospodarczej, ale są też zgody tak zwane telemarketingowe, dzięki którym pożyczkodawca będzie mógł do nas dzwonić czy wysyłać e-maile z nowymi ofertami.

Dobrze jest też sprawdzić cennik, ponieważ powinny być tam zawarte szczegółowe informacje na temat kosztów pożyczki, ale też monitów, wezwań do zapłaty czy chociażby opłaty za możliwość przedłużenia terminu spłaty.

Regulacja kosztów

Jednak dzięki nowej ustawie, która ogranicza wysokość kosztów chwilówek nie trzeba obawiać się tak zwanej lichwy. Wprowadzono kilka zmian, które mają wspomóc walkę z wyzyskiem osób biorących pożyczki w nagłej potrzebie oraz regulacje przez które oferty będą bardziej do siebie podobne i nie będzie już tak dużych rozbieżności na przykład w wysokości odsetek.

Zmiany polegają głównie na ograniczeniu wszystkich kosztów związanych z udzieleniem pożyczki do wartości 100% kwoty pożyczki. Z kolei opłaty i odsetki za opóźnienia w spłacie nie mogą przekroczyć 6-krotności aktualnej stopy lombardowej podawanej przez NBP. Sam koszt udzielenia pożyczki nie może być wyższy niż 25% samej kwoty udzielonej pożyczki. Z kolei koszty poza odsetkowe w skali roku nie mogą być wyższe niż 30%. Ustawowo odsetki nie mogą przekroczyć 4-krotności stopy lombardowej NBP.

Jak widać rynek pożyczek gotówkowy zaczyna być regulowany i klienci mogą spać spokojnie bez obaw, że nagle w umowie pożyczki coś się zmieni czy też wzięta przez nich pożyczka będzie bardzo droga. Co prawda chwilówki nadal są droższe niż kredyty bankowe, ale za to jest mniej formalności do spełnienia, a przyznawalność jest wyższa.

Kto może dostać chwilówkę?

Przede wszystkim trzeba spełniać określone wymagania takie jak wiek. Bardzo mało jest firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek osobom po prostu pełnoletnim. Zwykle trzeba mieć co najmniej 21 lat, ponieważ wtedy teoretycznie jest się już po szkole oraz ma stałą pracę. Z kolei maksymalny wiek potencjalnego pożyczkobiorcy zamyka się w widełkach 65-75 lat.

Koniecznie trzeba mieć też ważny dowód osobisty. Nie wystarczy prawo jazdy czy paszport. Musi to być dowód osobisty, ponieważ we wnioskach jest miejsce tylko na wpisanie numeru i serii dowodu. Czasami trzeba też podać numer pesel.

Na pewno potrzebne jest osobiste konto bankowe, ponieważ z niego trzeba będzie dokonać opłaty weryfikacyjnej w wypadku chwilówki branej online. Na to konto będzie również przelana kwota pożyczki. Również podane numeru telefonu komórkowego jest niezbędne, ponieważ część chwilówek używa go do weryfikacji swojego klienta.

Nie trzeba jednak przedstawiać zaświadczenie o dochodach wydawanego przez pracodawcę. Wystarczy samodzielnie wpisana kwota dochodów oraz ich tytuł w odpowiednim miejscu we wniosku. Czasami trzeba też podać szacunkowe miesięczne wydatki na tak zwane życie oraz informacje czy ma się jeszcze inne pożyczki lub kredyty bankowe.

Większość firm pożyczkowych też sprawdza bazy dłużników, ale jeśli ma się długi starsze niż 6 miesięcy i nie jest ich zawrotna ilość można liczyć na pożyczkę.