Chcąc wziąć kredyt hipoteczny, można zdecydować się na oprocentowanie stałe lub zmienne, co ma bezpośredni wpływ na wysokość rat i całkowity koszt poniesiony przez kredytobiorcę. Która opcja jest bardziej korzystna? Wiele zależy od aktualnej sytuacji na rynku stóp procentowych. Podpowiadamy, kiedy warto zdecydować się na kredyt ze stałym oprocentowaniem i jakie ma to zalety.

Czym jest stałe oprocentowanie kredytu?

Od tego jak oprocentowany jest kredyt, zależy to, jakie zostaną naliczone za niego odsetki. Z punktu widzenia kredytobiorcy, im jest ono niższe, tym lepiej. Na jego wysokość wpływają:

  • marża banku;
  • stawka referencyjna (zależna od wysokości stóp procentowych).

Kiedy oprocentowanie kredytu jest stałe, pozostaje na niezmienionym poziomie. Nie ma więc ryzyka, że wzrośnie w przypadku podniesienia stóp procentowych. Może ono obowiązywać przez cały okres kredytowania bądź też czasowo. W zależności od okresu kredytowania, w drugim przypadku mamy do czynienia z okresowo stałym oprocentowaniem, co oznacza, że po upływie czasu określonego w umowie kredytowej, przejdzie ono na oprocentowanie zmienne lub stałe wyliczone na nowo wg. sytuacji rynkowej.

Szukasz kredytu hipotecznego? W takim razie sprawdź ranking: https://mfinanse.pl/ranking-kredytow-hipotecznych/

Kiedy warto wziąć kredyt ze stałym oprocentowaniem?

  • Kredyt ze stałym oprocentowaniem może okazać się dobrym rozwiązaniem w sytuacji, kiedy na rynku utrzymują się niskie stopy procentowe lub jeśli systematycznie rosną i wiele wskazuje na ich dalszy wzrost. W takim przypadku kredytobiorca jest w stanie uchronić się przed niespodziewanym wzrostem wysokości raty kredytowej, co przekłada się na większe bezpieczeństwo finansowe. Ponadto znacznie ułatwia to planowanie budżetu.

Takie rozwiązanie ma jednak też swoje wady. Stałe oprocentowanie kredytu w momencie wydawania decyzji kredytowej będzie wyższe niż zmienne (oczywiście z czasem może się to zmienić). Poza tym, działa ono w dwie strony. To znaczy, że będzie utrzymywać się na niezmienionym poziomie zarówno wtedy, kiedy stopy procentowe ulegną podwyższeniu, jak i obniżeniu. Kredyt ze stałym oprocentowaniem może być też trudniejszy do uzyskania. Banki chętniej udzielają finansowania ze zmienną ratą, przez co przy takich warunkach często obniżają swoje wymogi co do wysokości zdolności kredytowej.

Stałe oprocentowanie kredytu a „Bezpieczny kredyt 2%”

W ostatnim czasie szczególnie dużą popularnością cieszyły się kredyty udzielane na preferencyjnych warunkach w ramach rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2%”. Finansowanie można było uzyskać na zakup pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego pod warunkiem posiadania:

  • zdolności kredytowej;
  • wkładu własnego;
  • maksymalnie 45 lat.

Z założenia stopa procentowa kredytu w ramach wspomnianego programu przez okres pierwszych 10 lat jest stała i wynosi 2%. Wynika to z dopłaty ze strony państwa. W trakcie trwania gwarancji spłata odbywa się w ramach systemu rat malejących. W tym przypadku, stałe oprocentowanie jest szczególnie korzystne, natomiast na ten moment z programu już nie można skorzystać, bowiem przeznaczony na niego limit został już wyczerpany.

Artykuł sponsorowany