Kredyty to popularna forma finansowania mieszkań i domów. Niewiele osób może pozwolić sobie na pokrycie tak dużego kosztu gotówką, dlatego sięgają po kredyty. Banki, które ich udzielają stosują odpowiednie środki, by zabezpieczyć interesy instytucji. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego nazywamy narzędzie, którego celem jest zagwarantowanie bankowi odzyskania środków w przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaca swojego zadłużenia. W praktyce wygląda to w ten sposób, że brak spłat rat kredytowych skutkuje rozpoczęciem procesu windykacji należnego długu.

Stosowaną formą zabezpieczenia spłaty kredytu jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości kredytowanej oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia mienia.

Hipoteka jako zabezpieczenie kredytu

Jak już wspomniano, podstawową formą zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego jest hipoteka. Jest ona przysługującym prawem – hipoteka należy do tak zwanych ograniczonych praw rzeczowych. Jej celem jest zabezpieczenie kredytu hipotecznego lub innej wierzytelności pieniężnej. Założenie hipoteki na nieruchomości daje bankowi prawo do zaspokojenia wierzytelności z mieszkania lub domu, bez względu na to czyją własnością jest ta nieruchomość.  

Oznacza to, że jeżeli osoba, która osobiście zaciągnęła kredyt hipoteczny, sprzeda zadłużoną nieruchomość, a kolejni właściciele nie będą spłacali rat kredytowych, to bank wszcznie postępowanie egzekucyjne w celu zaspokojenia swoich roszczeń finansowych. 

Zabezpieczenie kredytu hipotecznego: cesja praw z polisy

Cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości jest obowiązkowym – obok hipoteki – elementem zabezpieczenia kredytu hipotecznego przy zakupie mieszkania na kredyt. Cesja na bank polega na zobowiązaniu towarzystwa ubezpieczeniowego do wypłacenia odszkodowania (w całości lub części) na rzecz banku, który udziela kredytu.

Prawo do wypłaty odszkodowania ma bank, co zabezpiecza umowę kredytową i interesy banku, ale w skrajnym przypadku, na przykład wtedy, gdy Twój nowy dom zostanie całkowicie zniszczony w pożarze, takie ubezpieczenie nieruchomości chroni Cię przed dramatyczną sytuacją, w której zostajesz bez domu i z kredytem do spłacenia.

Polisę ubezpieczeniową można wykupić w banku, korzystając z oferty dla kredytobiorców, lub samodzielnie podpisać umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym, które wybierzesz indywidualnie. W tym drugim przypadku warto zapytać w banku o listę rekomendowanych towarzystw ubezpieczeniowych. 

Można także skorzystać z oferty wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego polisy na życie i dodać na korzystnych warunkach ubezpieczenie nieruchomości albo ubezpieczenie spłaty indywidualnego zobowiązania pieniężnego. Niejednokrotnie korzystanie z łączonej polisy to możliwość wynegocjowania z ubezpieczycielem korzystniejszych warunków ubezpieczenia niż te proponowane przez bank.

Warto wiedzieć, że polisa ubezpieczeniowa to nie tylko zabezpieczenie dla banku, ale także realna korzyść w postaci dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej mieszkania.

Zabezpieczenie spłaty kredytu – ubezpieczenie

Ubezpieczenie spłaty kredytu to specyficzna forma zabezpieczenia, która ma na celu ochronę kredytobiorcy oraz jego rodziny w sytuacji, gdy nieprzewidziane okoliczności uniemożliwiają kontynuowanie regularnych płatności kredytowych. Może być oferowane jako ubezpieczenie spłaty kredytu (zabezpiecza od niezdolności kredytobiorcy do spłacania rat) albo jako dodatkowy produkt do ubezpieczenia na życie (ze swoim towarzystwem ubezpieczeniowym ustalić rozszerzenie polisy).

Takie ubezpieczenie zwykle obejmuje sytuacje takie jak: utrata zdolności do pracy, poważna choroba, inwalidztwo lub śmierć kredytobiorcy. W przypadku zajścia jednej z tych sytuacji, polisa ubezpieczeniowa może pokryć całość lub część zobowiązania kredytowego, zależnie od warunków określonych w umowie. Ubezpieczenie spłaty kredytu jest często wymagane przez banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych, ale może być również dobrowolnie wykupione przez kredytobiorcę. 

Zabezpieczenie kredytu hipotecznego – podsumowanie   

Banki stosują formy zabezpieczające ich interesy, natomiast kredytobiorca także powinien zadbać o własne pieniądze. W tym celu warto dobrze zapoznać się z ofertą różnych instytucji finansowych, które udzielają kredytów i wybrać taką, która będzie dla nas korzystna pod wieloma względami. 

Aby porównać oferty kredytów, warto skorzystać z profesjonalnego narzędzia. Wysokość raty kredytu można obliczyć np. za pomocą kalkulatora:  https://policzkredyt.pl/kalkulator-raty-kredytowej/

Artykuł sponsorowany