Kredyt gotówkowy zalicza się do jednych z najpopularniejszych rozwiązań finansowych pozwalających na opłacenie bieżących potrzeb lub realizację większych planów życiowych. Aby uzyskać jego atrakcyjne warunki, kluczowy będzie wybór odpowiedniego banku. Jak przygotować się do wykonania tego zadania?

Czym charakteryzuje się najtańszy kredyt?

Najtańsze kredyty gotówkowe cechują się przede wszystkim niskim kosztem całkowitym, który obejmuje zarówno oprocentowanie, jak i inne opłaty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia. Oprocentowanie jest zwykle zmienne i uzależnione od wielu czynników jak np. rynek finansowy, inflacja czy polityka monetarna banku centralnego – jeżeli będzie zbyt wysokie, często prawidłowe rozwiązanie problemu stanowi przeczekanie trudnego okresu i zdecydowanie się na nowe zobowiązanie dopiero w przyszłym roku.

Kredyty gotówkowe warte uwagi mogą znaleźć się w ofercie nie tylko banków, ale także instytucji pozabankowych. Pierwsze warunkują zazwyczaj możliwość zdecydowania się na zadłużenie posiadaniem odpowiedniej zdolności kredytowej. Drugie z kolei często oferują rozwiązania bez konieczności przedstawiania zbyt wielu dokumentów i załatwiania formalności. Nie zawsze są jednak bezpieczniejszym rozwiązaniem.

Tanie kredyty są zazwyczaj udzielane na krótki okres, wynoszący od kilku miesięcy do maksymalnie kilku lat. Oferty długoterminowe, chociaż cechujące się niższymi ratami miesięcznymi, są droższe, ponieważ rośnie ich koszt całkowity.

Niestety, wbrew pozorom, nie zawsze najtańszy kredyt gotówkowy stanowi najlepszy wybór. Liczy się także bezpieczeństwo, brak ryzyka i reputacja wybranej instytucji. W niektórych przypadkach zaleca się opcję droższą, ale której spłata zostanie dokonana szybciej. Ponadto należy kierować się przede wszystkim tym, że wybrany produkt finansowy powinien odpowiadać w jak największym stopniu możliwościom finansowym oraz potrzebom kredytobiorcy.

Przegląd banków wartych uwagi – czym kierować się podczas wyboru taniego kredytu?

Wybór banku oferującego tanie kredyty gotówkowe może być trudnym zadaniem, zwłaszcza dla osób, które nie mają doświadczenia w korzystaniu z usług finansowych. W celu podjęcia właściwej decyzji warto wziąć pod uwagę kilka istotnych czynników.

Najważniejsze będą:

  • oprocentowanie;
  • okres kredytowania;
  • prowizje i koszty związane z ubezpieczeniem kredytu;
  • reputacja danego banku i opinie innych klientów.

Korzystna dla kredytobiorcy oferta powinna charakteryzować się jak najniższym oprocentowaniem, dużą elastycznością w wyborze okresu kredytowania, małymi prowizjami oraz kosztami ubezpieczenia, a także zajmować wysokie miejsca w różnych internetowych rankingach i zestawieniach.

Gdzie szukać tanich kredytów gotówkowych?

W dobie powszechnej dostępności do internetu proces wyszukiwania ofert kredytów gotówkowych uległ znacznemu przyspieszeniu i ułatwieniu. Dzięki możliwości korzystania z porównywarek finansowych i witryn sieciowych poszczególnych banków klienci mogą szybko oraz sprawnie zestawiać ze sobą różne oferty, dopasowując je zarówno do swoich celów, jak i potrzeb.

Zaletą korzystania z porównywarek finansowych jest przede wszystkim zdolność dokładnego przyrównania różnych propozycji bankowych pod względem parametrów takich jak:

  • wysokość oprocentowania;
  • okres kredytowania;
  • prowizje;
  • koszty ubezpieczenia.

Ponadto często udostępniają także narzędzia pozwalające na obliczenie całkowitego kosztu kredytu oraz wysokości miesięcznej raty, co pozwala na jeszcze lepsze zrozumienie warunków nawet przez osoby, które dopiero rozpoczynają swoje poszukiwania. Strony internetowe banków pozwalają na wygodne wypełnienie wniosku kredytowego z domu i przesłanie go drogą elektroniczną, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję przedstawicieli wybranej instytucji, a tym samym przyśpiesza proces uzyskania pożądanej kwoty.

Aby przekonać się o tym samemu, wystarczy odwiedzić m.in. stronę internetową pod adresem https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe – zawarte w niej propozycje są aktualizowane na bieżąco, a jej interfejs jest przejrzysty i intuicyjny, dzięki czemu szczegółową analizę porównawczą może przeprowadzić każdy, kto ma dostęp do urządzenia elektronicznego z dostępem do internetu. Korzystanie z niej nie wymaga opłat i rejestracji.

Banki, których oferty są zazwyczaj najpopularniejsze

Do banków, których oferty często charakteryzują się niskim RRSO, w porównaniu do konkurencji, zalicza się:

  • Millennium Bank;
  • Bank Pekao;
  • mBank;
  • Alior Bank;
  • BNP Paribas Bank Polska;
  • Bank Polski;
  • Santander;
  • Citi Handlowy.

Należy jednak pamiętać o tym, że aby dowiedzieć się, który z nich zapewnia najkorzystniejsze warunki, najlepiej sprawdzać propozycje na bieżąco – są one silnie uzależnione od aktualnej sytuacji rynkowej, a także od okolicznościowych promocji. 

Maksymalne RRSO w roku 2023 może wynosić 20,5% – nie jest ono korzystne dla kredytobiorcy. Zainteresowani powinni szukać produktów finansowych, których Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi do około 12-13%, ale sprawdza się tutaj zasada: im niższa, tym lepsza. 

Pomocne narzędzia do przeprowadzania własnych analiz poszczególnych ofert kredytowych

W celu znalezienia najkorzystniejszych ofert kredytowych warto rozważyć wykorzystanie kilku sposobów i narzędzi. Należą do nich:

  • porównywarki kredytów online – pozwalają szybko i wygodnie sprawdzić propozycje różnych instytucji finansowych, a następnie porównać je między sobą;
  • strony internetowe banków – zawierają autorskie kalkulatory oraz szczegółowe informacje na temat danych ofert;
  • poradniki finansowe – umożliwiają zdobycie potrzebnej wiedzy m.in. na temat tego, jak działają kredyty i jakie warunki należy spełnić, aby je otrzymać;
  • agenci i doradcy finansowi – to specjaliści, którzy pośredniczą podczas wyboru odpowiednich produktów bankowych. Dodatkowo pomagają znaleźć najkorzystniejsze rozwiązania i zajmują się załatwianiem formalności towarzyszących temu procesowi.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu warto dokładnie przeanalizować różne oferty i porównać ich warunki, takie jak oprocentowanie, prowizja, okres spłaty oraz dodatkowe koszty. Najpopularniejsze banki udzielające kredytów gotówkowych to m.in. Millennium Bank, Citi Handlowy, Santander i Alior Bank.