Jeżeli miałeś kiedykolwiek opóźnienia w spłacie zobowiązań w banku, bądź wykazałeś się niesumiennością w uregulowaniu zadłużeń na karcie kredytowej i nie znasz odpowiedzi na to pytanie, to ten artykuł rozwieje wszelkie twoje wątpliwości.

Zostaną w nim bowiem wyjaśnione pojęcia, możliwości, jak i rodzaje możliwych źródeł uzyskania dodatkowego źródła finansowania.

Czy negatywny wpis w bazie BIK uniemożliwia uzyskanie pomocy finansowej?

Jednym z podstawowych kryteriów, które mają wpływ na udzielenie przez bank kredytu jest weryfikacja potencjalnego pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej, zwanej BIK.

W tejże bazie widnieją wszelkie posiadane oraz przeszłe zobowiązania pożyczkobiorcy, tak więc zawarte są informacje zarówno o zadłużeniach, jak i o terminowych płatnościach. Nie ma więc jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czy w tym przypadku bank udzieli kredytu, lecz postaramy się przybliżyć okoliczności łagodzące fakt posiadania negatywnej historii kredytowej.

Opóźnienia w spłacie krótsze niż 30 dni

W przypadku niespłacenia zobowiązań w ciągu 30 dni banki mają wgląd do tej informacji w BIK do kilkunastu dni. W przypadku niektórych banków wywiązując się ze zobowiązania w tym terminie można liczyć na przychylne potraktowanie takiego incydentu. Tak więc kilkunastodniowe opóźnienie w spłacie zobowiązania może, lecz nie musi przyczynić się do zaważenia decyzji o kredycie.

Opóźnienia w spłacie o dłużej niż 30 dni

W przypadku zwlekania z uregulowaniem spłacenia zobowiązania o dłużej niż miesiąc, większość banków pominie ten fakt w historii kredytowej dopiero po kilku miesiącach od momentu spłaty zadłużenia.

Zapytania kredytowe

Co ciekawe, ilość zapytań kredytowych także cechuje na decyzję o przyznaniu kredytu. W przypadku dużej ilości zapytań niektóre banki są w stanie odmówić udzielenia kredytu i w przypadku pilnej potrzeby finansowej należy rozważyć opcję pożyczki od instytucji pozabankowej.

Co w przypadku osób nieposiadających zdolności kredytowej?

Jak wspomniano w powyższej części artykułu, banki trzymają dość niski margines tolerancji na opóźnienia w spłatach zobowiązań i są zobowiązane sprawdzić potencjalnego pożyczkobiorcę w BIK. Jeżeli przykładowo miałeś niegdyś windykację, bądź zwlekałeś ze spłatą zobowiązania na dłużej niż miesiąc, większość banków rozpatrzy wniosek o kredyt dopiero po dwóch latach od zamknięcia takiej sprawy.

Gdzie mogę liczyć na otrzymanie pożyczki bez problemów?

W przypadku osób, które poszukują różnych ofert finansowych i mają na uwadze swoją niską zdolność kredytową, często wyszukują w Internecie frazy typu „zła historia kredytowa - gdzie kredyt”.  Istnieje wiele ofert przez firmy pożyczkowe, w tym tak zwane pożyczki z BIK, jak i takie, które tę bazę danych pomijają.

W przypadku chęci zawarcia takiej umowy zalecamy dokładne przeczytanie warunków umowy, w tym RRSO. Ważną kwestią jest zwrócenie uwagi na całkowitą kwotę do spłaty, tak aby być świadomym potencjalnym dodatkowym kosztom z tytułu zawarcia pożyczki.

Gdzie można szukać pożyczki dla osób zadłużonych?

Osoby posiadające złą historię kredytową i niestabilną kondycję finansową muszą liczyć się z odmową udzielenia kredytu przez banku. Jednakże, w tym przypadku istnieje możliwość zawarcia pożyczki wśród firm pożyczkowych.

Najpopularniejszym rodzajem pożyczki są szybkie pożyczki, zwane chwilówkami. Charakteryzują się one udzielaniem przez firmy pożyczkowe krótkoterminowych pożyczek, a wiele firm nie sprawdza potencjalnego pożyczkobiorcy w BIK. Co więcej, nierzadko w ramach promocji niektóre instytucje pozabankowe oferują pierwszą chwilówkę za darmo, z oprocentowaniem RRSO 0%.

Jeżeli poszukujemy pożyczki na wyższą kwotę niż oferują chwilówki, to mamy także kilka takich możliwości.

Warto wyróżnić pożyczkę długoterminową, która charakteryzuje się dłuższym okresem spłaty i większą ilością rat, sięgającą do 60 miesięcy. W tym przypadku zarówno jak w przypadku chwilówek, można znaleźć oferty z BIK, bądź bez sprawdzenia potencjalnego pożyczkobiorcy w tej tej bazie.

Czy zła historia kredytowa dyskwalifikuje otrzymanie kredytu?

Podsumowując przedstawione w artykule informacje i opinie osób na forach internetowych, nie da się na to jednoznacznie odpowiedzieć. Jak wynika z naszej analizy, wraz z każdym negatywnym wpisie w BIK, nasze szanse na kredyt są coraz mniejsze. Niezaprzeczalnie historia kredytowa ma ogromne znacznie w przypadku chęci otrzymania kredytu w banku.

Alternatywnym rozwiązaniem w tym przypadku jest zawarcie pożyczki w instytucji pozabankowej, która kieruje się innymi niż bank zasadami oraz kryteriami weryfikacji potencjalnego pożyczkodawcy. Firmy pożyczkowe są bowiem w stanie udzielić pożyczki bez posiadania zdolności kredytowej, bądź zawrzeć pożyczkę z dodatkowym zabezpieczeniem.

W każdym przypadku, przy chęci zawarcia pożyczki, bądź kredytu, licz się ze swoimi możliwościami i przeanalizuj potencjalne zagrożenia.