Przejściowe kłopoty finansowe i przestoje płatnicze mogą zdarzyć się każdemu, nawet naj-bardziej odpowiedzialnemu płatnikowi. Jeśli z powodu zadłużenia trafiłeś na czarną listę, nie załamuj rąk. W artykule podpowiemy, co możesz zrobić.

Jak wskazują dane zgromadzone w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie BIK, w czasie drugiego i trzeciego kwartału zaległości konsumentów z tytułu nieopłaconych rachunków i rat kredytowych podniosły się o niemal 3,5 mld zł do 83,2 mld zł. Wzrost był o prawie 800 mln zł wyższy niż w analogicznym okresie minionego roku. We wrześniu 2020 r. już prawie co czwarta (23 proc.) osoba miała jednocześnie niespłacane bieżące rachunki i kredyty. Mowa tu m.in. o rachunkach za telefon, telewizję kablową, czynsz, nieopłaconych alimentach, kosztach i grzywnach sądowych oraz pożyczkach, które zostały zgłoszone do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor.

Masz długi? Sprawdź, co możesz zrobić

Jeśli Ty również zmagasz się z długami, nie załamuj rąk. Przejściowe kłopoty finansowe nie są końcem świata. Jeśli wierzyciel nie rozpoczął jeszcze procesu windykacji i nie wpisał jeszcze Twoich danych do rejestru dłużników, to najlepszy moment na kontakt i „pokojowe” załatwienie sprawy. Wykazując inicjatywę i chęć współpracy, zminimalizujesz ryzyko długofalowych konsekwencji zadłużenia. Jeśli tego nie zrobisz, rozpoczęcie windykacji i wpisanie Twoich danych na czarną listę dłużników będzie jedynie kwestią czasu.

 Czym jest czarna lista dłużników i kto może na nią trafić?

Czarna lista dłużników to potoczne określenie rejestrów dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej. Takie instytucje działają zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych i przyjmują, przechowują oraz udostępniają informacje o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.  gromadzi także informacje o zobowiązaniach płaconych w terminie  (informacje gospodarcze pozytywne).

Kto może trafić na czarną listę dłużników?

Na czarną listę dłużników może trafić zarówno konsument, jak i firma. Aby wierzyciel mógł dokonać wpisu, konieczne jest jednak spełnienie kilku wymaganych prawem warunków.

W przypadku konsumentów są to:

  • minimalna wysokość zadłużenia opiewająca na 200 zł;
  • termin płatności opóźniony o co najmniej 30 dni;
  • konieczność wysłania do dłużnika wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do BIG co najmniej miesiąc przed zamiarem dokonania wpisu.

W przypadku firm są to:

  • minimalna wysokość zadłużenia opiewająca na 500 zł;
  • termin płatności opóźniony o co najmniej 30 dni;
  • konieczność wysłania do dłużnika wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do BIG co najmniej miesiąc przed zamiarem dokonania wpisu.

Co ważne, jeśli wierzyciel jest osobą prywatną, podstawą wpisu może być jedynie wyrok sądowy opatrzony klauzulą wykonalności. W takim przypadku kwota zadłużenia i termin wymagalności nie mają znaczenia. Jeśli wierzycielem jest firma, podstawą wpisu może być tytuł wykonawczy lub określony stosunek prawny np. umowa zawartej między stronami. W takich okolicznościach wpisującego obowiązują wskazane wyżej wymogi prawne.

Wierzyciel wpisał Twoje dane do rejestru BIG?

Jeśli z powodu zadłużenia Twoje dane znalazły się w rejestrze dłużników, jedynym sposobem, aby z niego zniknęły, jest spłata zadłużenia. Kiedy uregulujesz dług, wierzyciel będzie miał 14 dni na to, aby usunąć wpis z rejestru dłużników . Taki obowiązek nakłada na niego prawo. Jeśli tego nie zrobi, naraża się na karę grzywny w wysokości 30 000 zł.

Historia zadłużenia w bazie BIG

W przeciwieństwie do bazy BIK, BIG-i nie archiwizują informacji o historii spłaconego zadłużenia. Jeśli spłacisz dług, Twoje dane trwale znikną z rejestru i nie będą dostępne dla instytucji finansowych, dostawców usług czy potencjalnych kontrahentów, którzy będą weryfikować Twoją wiarygodność płatniczą w bazie.