Od początku marca do końca kwietnia 2020 roku Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wygenerował aż 25 tysięcy wezwań do zapłaty z powodu braku ważnej polisy OC pojazdu[1]. O ile część z tych sytuacji wynika z chęci uniknięcia konieczności zapłaty za OC – co raczej nie jest najlepszym pomysłem – o tyle wiele osób nawet nie wie, że nie ma ważnego ubezpieczenia OC. Dlaczego? Jesteśmy bowiem już przyzwyczajeni do tego, że OC przedłuża się automatycznie. Jednak zapominamy, że są sytuacje, w których nie dochodzi do automatycznego odnowienia polisy OC. Jakie to sytuacje?

Automatyczne przedłużenie się ubezpieczenia OC - dlaczego jest ważne?

Zgodnie z ustawą z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (t.j. Dz.U. z 2019r., poz. 2214), każdy pojazd mechaniczny powinien mieć ważne ubezpieczenie OC. Dzięki temu poruszanie się po drodze jest po prostu bezpieczniejsze – każda ofiara zdarzenia drogowego może bowiem liczyć na szybką i pewną wypłatę odszkodowania. Dbanie o posiadanie ważnego ubezpieczenia OC jest wyrazem odpowiedzialnej postawy. Aby dodatkowo „zmotywować” do zakupu OC, za jego brak – nawet przez jeden dzień! – już grożą kary finansowe. Kara za brak OC w 2020 może wynosić nawet 5200 zł dla samochodu osobowego, jeśli jeździmy bez polisy dłużej niż 14 dni.

Nie zawsze brak ubezpieczenia OC wynika z celowego zaniechania – czasami po prostu nie pamiętamy o tym, że trzeba zakupić OC. Na szczęście polisa OC zazwyczaj sama automatycznie się przedłuża. No właśnie – zazwyczaj. Są bowiem takie sytuacje, w których polisa się nie odnawia, a my pozostajemy tego nieświadomi. Jeśli w tym czasie spowodujemy jakieś zdarzenie, będziemy musieli sami pokryć kwotę odszkodowania, a dodatkowo zapłacić wspomniane już kary nakładane przez UFG. Kiedy więc należy samodzielnie zakupić OC, bowiem nie dojdzie do jego automatycznego przedłużenia?

Kiedy ubezpieczenie OC nie zostaje przedłużone?

Poniżej przedstawiamy cztery typowe sytuacje, gdy nasze OC nie przedłuży się automatycznie:

  1. Zakup auta – jak podaje UFG w swoim raporcie rocznym z 2018 roku, najczęstszą przyczyną braku ważnego OC jest wygaśnięcie polisy poprzedniego właściciela w przypadku zakupu używanego auta. Stanowi to aż 40% wszystkich wykryć braku OC[2]. Co dzieje się po zakupie używanego samochodu? Wraz z autem otrzymujemy dokument potwierdzający ważność polisy OC. Możemy korzystać z niej tak długo, jak jest ważna lub wypowiedzieć ją przed końcem jej daty ważności i zawrzeć samemu nowe ubezpieczenie – u tego samego bądź innego ubezpieczyciela. Jeśli nie zamierzamy jej wypowiedzieć, musimy pamiętać, że polisa sama się nie odnowi. Po zakończeniu jej ważności musimy kupić nowe OC.
  2. Otrzymanie auta w spadku bądź darowiźnie – analogiczna sytuacja do tej z zakupem używanego auta. Zmiana właściciela pojazdu powoduje, że ubezpieczenie OC nie przedłuża się automatycznie.
  3. Zakup pojazdu z krótkoterminowym OC – sprzedający, a zwłaszcza komisy, często wykupują dla oferowanych pojazdów krótkoterminowe OC. Ten typ polisy nie odnawia się automatycznie. Jeśli zostaliśmy właścicielem pojazdu z krótkoterminowym OC albo sami taką polisę zakupiliśmy, pamiętajmy, że musimy zadbać o zakup nowego ubezpieczenia samochodu (https://www.aviva.pl/ubezpieczenia/ubezpieczenie-samochodu/) po jej wygaśnięciu.
  4. Brak opłaconej składki – jeśli zapłata za OC rozłożona jest na raty, pamiętajmy, że jeśli nie uregulujemy całej płatności, będzie to skutkować nieprzedłużeniem się OC.

Jeśli właśnie odkryłeś, że nie masz ważnego OC – spokojnie, możesz wykupić je w kilka minut, przez internet, wcześniej poznając cenę polisy np. poprzez skorzystanie z kalkulatora OC dostępnego na stronie danego ubezpieczyciela.

Inne problemy z OC – podwójne ubezpieczenie OC

Jeśli nie pamiętasz o tym, kiedy ubezpieczenie OC przedłuża się automatycznie, a kiedy nie, może to skutkować jeszcze jednym problemem – podwójnym OC. Kiedy najczęściej dochodzi do takiej sytuacji i co się z tym wiąże?

  • Podwójne ubezpieczenie OC wystąpi, kiedy kupimy używane auto, ale poprzedni właściciel nie poinformuje o sprzedaży pojazdu swojego ubezpieczyciela. Towarzystwo przedłuży więc polisę poprzedniemu właścicielowi. Pojazd będzie więc miał dwie polisy – na starego i nowego właściciela.
  • Kiedy zmieniamy ubezpieczyciela i wykupujemy ubezpieczenie OC u nowego, ale nie wypowiadamy polisy u tego poprzedniego, ubezpieczyciel (ten poprzedni) automatycznie przedłuży nam OC.
  • Podwójne OC wystąpi także wtedy, kiedy pojazd ma więcej niż jednego właściciela i każdy z nich samodzielnie wykupi polisę.

Warto uważać na podwójne ubezpieczenie OC, bowiem jeśli polisy zawarte zostały u różnych ubezpieczycieli, obie muszą zostać opłacone. Jeżeli natomiast pojazd został podwójnie ubezpieczony przez tego samego ubezpieczyciela, nie musimy się martwić dodatkowymi kosztami – gwarantuje nam to art. 28a pkt 3 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Wówczas możliwe jest wypowiedzenie tej umowy, która została automatycznie odnowiona.

[1]https://www.ufg.pl/infoportal/faces/oracle/webcenter/portalapp/pagehierarchy/Page220.jspx?_afrLoop=4555582719435728&infid=221&_afrWindowMode=0&_adf.ctrl-state=bcr7k0886_46

[2]https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_449545, s. 11.