Zaciągając kredyt gotówkowy zazwyczaj staramy się dopasować go do aktualnych możliwości finansowych, które z czasem ulegają poprawie. Czy w takiej sytuacji można nadpłacać swoje zobowiązanie? Czy jest to opłacalne? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdują się w niniejszym artykule.

Kredyt gotówkowy to najpopularniejsze zobowiązanie finansowe, które pozwala sfinansować dowolny cel. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, która obowiązuje od 18 grudnia 2011 roku można je swobodnie nadpłacać i nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami. Jest to korzystne rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy mogą w ten sposób szybciej uporać się z zadłużeniem.

Nadpłata kredytu gotówkowego - redukcja kosztów

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego to zobowiązanie do poniesienia określonych kosztów pozyskanego kapitału w określonym czasie. Z reguły zalicza się do nich oprocentowanie i prowizja, ale kosztem może być również ubezpieczenie. Warto zdawać sobie sprawę, że oprocentowanie kredytu gotówkowego naliczane jest za każdy dzień proporcjonalnie do pozostałego do spłaty kapitału. Oznacza to, że nadpłacając swoje zobowiązanie, można dokonać wcześniejszej spłaty całkowitej, a co za tym idzie oszczędzić na oprocentowaniu.

Co więcej, każdorazowo przy dokonywaniu nadpłaty można zwrócić się do banku z prośbą o jej przeksięgowanie na poczet kapitału oraz przeliczenie kredytu. W takiej sytuacji okres kredytowania pozostaje bez zmian, ale zmniejsza się wysokość miesięcznych rat, ponieważ zmniejszony zostaje pozostały do spłaty kapitał, a co za tym idzie dalsze odsetki naliczane są od mniejszej kwoty. Takie rozwiązanie pozwala jeszcze szybciej nadpłacać kredyt i jeszcze bardziej zmniejszyć jego koszt.

Nadpłata kredytu gotówkowego, a co za tym idzie wcześniejsza spłata pozwala także zmniejszyć koszt ubezpieczenia. W tym przypadku jednak wiele zależy od zapisów zawartych w umowie, ponieważ polisa może być opłacona z góry, a jej koszt wliczony w kwotę kredytu brutto lub regulowana miesięcznymi składkami doliczanymi do każdej raty. W pierwszym przypadku kredytobiorcy powinien przysługiwać proporcjonalny zwrot składki, a w drugim opłaty za polisę regulowane są wyłącznie do momentu spłaty całkowitej.

Nadpłata kredytu gotówkowego a zwrot prowizji

Nadpłata kredytu gotówkowego skutkująca jego wcześniejszą spłatą zobowiązuje bank do dokonania proporcjonalnego zwrotu prowizji, która była naliczona przy jego udzieleniu. Nakazuje to wyrok TSUE z 19 września 2019 roku. Dotyczy to wszystkich kredytów zaciągniętych po 18 grudnia 2011 roku, czyli po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim. Dzięki temu o stosowne rozliczenie mogą ubiegać się również kredytobiorcy, którzy dokonali wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego przed ogłoszeniem tego wyroku.

W jakich sytuacjach warto nadpłacać kredyt gotówkowy?

Nadpłat kredytu gotówkowego warto dokonywać zawsze wtedy, kiedy nas na to stać, ponieważ pozwala to zmniejszyć koszty takiego zobowiązania. Nadpłacanie pozwala również zmniejszyć kwotę kapitału, a co za tym idzie obniżyć wymaganą ratę, co można przeliczyć wykorzystując kalkulator kredytu gotówkowego. Kiedy jeszcze warto dokonywać nadpłat? Jest to korzystne np. w sytuacji, gdy w niedługim czasie planujemy zaciągnąć kredyt hipoteczny. Szybsze uporanie się z kredytem gotówkowym pozwala bowiem zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Dzięki temu, że polskie prawo umożliwia swobodne dokonywanie nadpłat kredytów gotówkowych można to robić bez naliczania dodatkowych opłat. Jest to bardzo korzystne, ponieważ poza wymiernymi oszczędnościami pozwala również szybciej spłacić zadłużenie, a co za tym idzie uwolnić się od jego ciężaru zarówno finansowego, jak i psychicznego.

Artykuł sponsorowany